Am lasat in urma cel mai defensiv trimestru din cate am avut. Fondul de siguranta a crescut cu 37.57% in doar 3 luni, profitand de dobanzile mari la care se imprumuta in aceasta perioada statul, dar si de faptul ca avem emisiuni Fidelis lunare.
Pe plan personal, inceputul de toamna a adus si al patrulea membru al familiei printre noi, lucru care il face cel mai fericit trimestru din anul curent. Sa nu mai spun ca cel mic are deja propriul portofoliu de investitii, in care a investit deja prima suma de bani primita cadou.
Voi detalia in continuare rezultatele investitiilor cat si progresul obiectivelor de inceput de an.
Progresul in cifre
Dupa cum probabil stii deja, focusul principal la momentul actual este pe primul pas pe care l-am definit in atingerea independentei financiare, si anume: Adapost (descris aici). Ultimul trimestru m-a adus mai aproape de indeplinirea lui cu 2.35%, mai exact la 68.15%.
Ca timp, voi reusi sa il ating mai devreme cu 6 luni decat proiectia initiala, daca totul merge cel putin ca pana acum. Noua data la care aproximez ca voi atinge obiectivul este: 1 Octombrie 2027.
Rezultate investitii
Asemanator trimestrului trecut, vedetele perioadei sunt bursa locala, cu un randament de +15,99%, respectiv crypto cu unul de +17,38%. Cel mai slab au performat imobiliarele, cu o scadere de 1,40%. In continuare gasim toate rezultatele listate:
- Imobiliare: -1.40%
- ETF-uri international: +7.74%
- BVB: +15.99%
- Crypto: +17.38%
Structura averii nete la momentul actual
Cea mai mare componenta ramane partea de imobiliare, de 56.7%, iar cea mai mica ramane in continuare crypto, de doar 1.2%. Conform planului, partea de ETF-uri pe international a crescut usor in pondere, la 13.8%.
Progresul obiectivelor propuse anterior
- Crestere fond de siguranta cu 50% (pe 2025). Acesta a crescut cu 82.47% de la inceputul anului, expunerea fiind in totalitate pe titluri de stat Fidelis. Faptul ca in timpul anului am aflat minunata veste ca mai vine un bebe, m-a facut sa fiu chiar mai defensiv decat planuiam initial. Promit totusi sa ma revansez anul urmator, cu contributii mult mai mari pe portofoliul de pe bursa.
- Crestere avere neta cu 45% (pe 2025). De la inceputul anului, aceasta a crescut cu 16.68%. Sunt departe de obiectiv, si deja pare destul de previzibil finalul – undeva in jur de 20%.
- Sport de 3 ori pe saptamana. Pe timpul verii am fost in nenumarate ture cu bicicleta cu baiatul cel mare. Acestea au fost oportunitati excelente de a petrece timp impreuna, facand si sport in acelasi timp. Totusi, trebuie sa recunosc ca in ultimul timp, media a scazut undeva la de doua ori pe saptamana. Dupa ce imi voi gasi un ritm in noua formula cu familia marita, sunt sigur ca ma voi incadra din nou in obiectiv.
- Crestere venit activ cu 30-40%. Ramane aceeasi crestere de 4.2% din trimestrul anterior. Vad doua lucruri care ma tin departe de atingerea lui: contextul actual (ce nu pot controla) si partea de mindset (ce pot controla). Inca ma simt deficitar pe partea de mindset cand vine vorba de explodarea venitului activ, si este partea pe care ma voi focusa cel mai probabil anul viitor.
Planuri pentru trimestrul urmator
Odata cu emisiunea Fidelis din luna noiembrie, voi face ultima subscriere de anul acesta. Mi-am marit fondul de siguranta in asa fel, incat de la anul voi primi dobanda cu randamente de aproximativ 6% in EUR, in fiecare luna. In acelasi timp voi investii doar in portfoliul de ETF-uri, pentru a creste expunerea pe international.
Concluzie
Inchei un trimestru in care din nou, din punct de vedere financiar, nu am batut pasul pe loc. Iar pe plan personal, cum spuneam si la inceput, am lasat in urma cel mai fericit trimestru din acest an. Ca de obicei, sunt foarte recunoscator pentru tot ce mi se intampla! Cum au fost ultimele trei luni pentru tine?
Ne vedem data viitoare, cu noi vesti!