Anul acesta mi-am propus inca de la inceput, sa-mi consolidez fondul de siguranta. Planul a fost ca tot fondul sa il tin in titluri de stat Fidelis (clarificam imediat de ce).
A fost un test al disciplinei si consecventei sa ma tin de plan pe tot parcursul anului, deoarece au fost perioade in care tentatia de a investi in alte active mai “profitabile” era mare.
Uite ca totusi am ajuns la final de an, reusind ca in fiecare luna sa-mi urmaresc obiectivul cu strictete. Rasplata este ca, in timp ce mi-am consolidat fondul de siguranta, am creat si o noua sursa de venit, total pasiv si neimpozabil, de care ma voi bucura lunar, incepand de anul viitor, pentru urmatorii 7-10 ani.
Ce alte avantaje mai sunt si cum poti face si tu asta? Ramai pana la final!
De ce Fidelis?
Pentru mine, fondul de siguranta trebuie sa indeplineasca urmatoarele conditii:
- Grad de risc zero sau aproape zero.
- Moneda puternica – risc valutar mic.
- Usor accesibil. Nu neaparat instant, dar sa pot avea acces la bani in decurs de cateva zile.
- Devalorizare minima – inflatia nu iarta pe nimeni.
Sa luam punctele pe rand, si sa vedem de ce Fidelis a fost cea mai buna alegere pentru mine, mai ales in contextul anului 2025.
Grad de risc
Titlurile de stat sunt garantate de… exact, de stat! Plata cupoanelor este printre ultimele obligatii la care statul renunta. Ca idee, trebuie sa se ajunga foarte rau pentru ca o tara sa nu mai fie capabila sa isi plateasca datoriile reprezentate de titlurile de stat. Chiar daca momentan Romania trece printr-o perioada mai dificila, imi vine greu sa cred ca s-ar putea ajunge in astfel de situatii. Personal, traiesc linistit cu acest gand: Titlurile de stat in Romania sunt sigure.
Moneda puternica
Toate investitiile in Fidelis le-am facut in moneda EUR. Exista o singura exceptie (luna octombrie) care a ramas in RON, inca din 2024. Ca rezident UE, EUR mi se pare cea mai buna alegere. Desigur, daca vrei sa te diversifici, poti cumpara si titluri se stat americane spre exemplu, in USD.
Accesibilitate
Avantajul titlurilor de stat Fidelis este ca acestea sunt tranzactionabile la bursa. Cu alte cuvinte, in caz de nevoie se pot vinde titlurile, fara sa se mai astepte ajungerea lor la maturitate. Asta ofera flexibilitate, dar si un anumit risc: nevoia de a vinde titluri care nu sunt cautate, la un pret mai mic decat cel cu care au fost cumparate initial. Avand in vedere dobanzile bune din 2025, sunt sigur ca nu ar trebui sa-mi fac probleme.
Devalorizare minima
Ei, acum vine cea mai buna parte. Dobanzile in EUR la Fidelis pe 2025 au fost excelente! Vorbim de valori intre 6% si 6.5%, pe durate cuprinse intre 7 si 10 ani. E un context cu care nu cred ca ne mai intalnim curand, sincer sa fiu sper ca niciodata. Statul se imprumuta la dobanzi uriase nu de bine ce ii merge, deci nu mi-as mai dori sa fim in situatia asta. Lucrurile dau semne de imbunatatire totusi, trendul dobanzilor fiind descrescator (vezi noiembrie si decembrie).
Toate punctele de mai sus fac din Fidelis cea mai buna alegere pentru mine, in care sa pastrez fondul de siguranta.
O sursa de venit, mai rentabila decat o chirie
Un alt aspect care mi-a placut foarte mult, si felicit statul pentru lucrul acesta, este faptul ca am avut parte lunar, de cate o emisiune Fidelis. Vestea s-a potrivit ca o manusa pe planul meu de inceput de an, asa ca m-am pus pe treaba si am cumparat in fiecare luna.
Ca idee, un apartament, mai ales in Cluj-Napoca, aduce un randament brut din chirii de 3-4%. Deci putem considera ca mica mea rotita pe care am pus-o in miscare, aduce un randament mai bun decat o chirie.
Probabil te gandesti ca un apartament este o investitie mai buna, pentru ca acesta se si apreciaza in timp. Ai perfecta dreptate! Dar eu nu am investit cu scopul randamentului, ci pentru fondul de siguranta.
Inca un aspect grozav? Veniturile sunt neimpozabile! Zero taxe!
Las si un grafic cu randamentele de care voi beneficia in fiecare luna.
Dupa cum se observa si din grafic, mai am de completat luna ianuarie din 2026. Eu mi-am facut partea mea, am banii pregatiti. Mai trebuie doar sa se tina statul de a lui, si sa scoata o emisiune si in ianuarie.
Pentru restul lunilor, imi ramane doar sa ma bucur de cashflow-ul nou creat. Cel mai probabil tot ce primesc va merge spre ETF-uri. Aceasta va fi sursa mea pasiva de investit lunar, care va accelera acumularea de active.
Se mai poate si in 2026?
Cu siguranta se va putea! Cel mai probabil, statul va continua sa emita lunar emisiuni Fidelis, la dobanzi din ce in ce mai mici ce-i drept, daca se mentine acest trend.
Cum aminteam si mai sus, Fidelis este tranzactionabil la bursa, deci avantajul este ca inca se pot cumpara titluri la dobanzile bune din 2025. Le vei cumpara probabil la un pret mai mare decat daca le-ai fi cumparat anul acesta, dar ai toate sansele ca YTM-ul (noua dobana care tine cont de pretul cu care le-ai cumparat) sa fie foarte decent.
Tot ce trebuie sa faci este sa iti creezi un cont la un broker care are in oferta titluri de stat Fidelis, iar apoi le vei putea cumpara ca pe orice alt instrument financiar. Eu folosesc Tradeville.
De final
Poti privi ceea ce am scris mai sus doar ca pe o idee, nu o recomandare, una care mie imi place foarte mult – sa ai un fond de siguranta care sa te salveze din situatii neplacute, dar in acelasi timp sa-ti si aduca un mic venit pasiv lunar, neimpozabil, care sa iti accelereze investitiile.
Care sunt sursele tale preferate de venit pasiv lunar? Scrie in comentarii, as fi bucuros sa aflu!