“Pofta vine mancand” – cat adevar intr-o expresie atat de simpla. Cu siguranta este valabila in mult mai multe situatii, nu doar culinare. Asadar, odata ce am definit ideea portofoliului Investitii cu AI, m-a lovit urmatorul gand: Cum ar fi sa organizez o “competitie” intre investitii bazate pe decizii luate de AI si evolutia medie a pietei?
Un al doilea portofoliu demonstrativ, ceva foarte simplu, pe ETF-uri, se potriveste ca o manusa profilului celui de-al doilea competitor. Este ocazia perfecta de a arata concret ce inseamna sa urmaresti o strategie simpla cand vine vorba de investitii, pe instrumente cu risc mult mai mic decat actiunile individuale. Pentru a urmari o strategie, trebuie ca prima data sa o definim. Sa nu mai pierdem timpul, ramai pana la final si o vom contura impreuna!
Plan de investitii: Venit suplimentar la pensie
Obiectiv
Obiectivul face parte din plan. Definit clar si asumat, acesta ne da motivatia sa ramanem pe directia pe care pornim. Acesta poate fi unul foarte indraznet, cum este independenta financiara. In situatia de fata voi alege un obiectiv mai simplu: Venit suplimentar la pensie. Sunt doua motive principale pentru care nu voi alege independenta financiara:
- Este un portofoliu demonstrativ, asa ca suma alocata este una modesta: 100 USD lunar.
- Doresc sa arat faptul ca nu trebuie sa ai planuri foarte indraznete pentru a incepe sa investesti. Un simplu venit suplimentar la pensie este de ajuns (dupa parerea mea, chiar obligatoriu).
Cum ma voi bucura concret de suma stransa?
- Odata cu implinirea varstei oficiale de pensionare, ma voi opri din investit.
- Voi vinde anual o parte din investitii, respectand regula de 4%. Foarte pe scurt, daca voi retrage doar 4% din portofoliu anual, am toate sansele ca acesta sa imi ajunga pana la finalul vietii.
- Investitiile ramase vor ramane mostenire copiilor.
Inainte sa investesc
- Am asigurat un fond de urgenta de 3000 RON pentru cheltuieli neprevazute
- Pastrez in titluri de stat un fond de siguranta, care acopera 6 luni de cheltuieli.
Cum investesc?
- Voi investi pe bursa, iar modul in care o voi face imi va asigura un management al riscului foarte bun, practic eliminand complet riscurile personale, care pot fi:
- Falimentul companiilor
- Cumpararea de actiuni la companii supraevaluate
- Inselaciuni
- Cum scap de riscurile de mai sus? Simplu, investesc in ETF-uri. Mai exact, doresc sa fiu expus doar pe piata americana, asa ca voi investi intr-unul care urmareste cel mai cunoscut dintre indici: S&P 500 (cele mai mari 500 de companii din SUA).
- Instrument: iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (Acc), deoarece este cel mai mare dintre fonduri.
- Strategia de dividend va fi cu acumulare, pentru a evita taxarea lor in Romania
- Fac DCA lunar.
- Suma alocata: 100 USD/luna
- Timp alocat: aprox. 10 minute/luna
- Nu ma intereseaza zgomotul investitional. Ignor stirile apocaliptice.
- Pe perioade de scadere, voi fi pregatit sa cumpar aditional pana la -30%.
- Voi incepe sa cumpar aditional, odata ce pretul va scadea cu 10% fata de ultimul maxim
- Ulterior, voi cumpara la fiecare scadere de 5% fata de ultimul BUY aditional: 50 USD
- La ultima treapta (scadere de 30%), voi cumpara aditional de 100 USD
- Important! Nu vand niciodata pe perioade de scadere.
Ce valoare va avea, statistic, portofoliul?
Vom face un calcul foarte simplu, care sa arate la ce valoare a portofoliului ma pot astepta in momentul pensionarii. Avem urmatoarele date:
- Durata investitiei: 32 ani
- Suma investita lunar: 100 USD
- Randament mediu estimat: 8% (dupa inflatie)
- Valoare estimativa a portofoliului: 161.056 USD
Conform regulii de 4%, voi putea retrage anual suma de 6442 USD din portofoliu iar acesta imi va ajunge pentru tot restul vietii. Tradus lunar, inseamna un venit brut suplimentar de 536 USD.
Daca nu ma insel, cam aceasta este pensia medie de stat la momentul actual. Nu-i rau deloc, avand in vedere efortul financiar relativ mic pe care il presupune.
Cat de simplu, nu-i asa?
De obicei, un plan de investitii este mai stufos, acoperind mai multe detalii, mai ales daca alegem sa investim in diverse clase de active (imobiliare, actiuni individuale, crypto, etc).
Eu il voi mentine extrem de simplu pe acesta, fiind ideal pentru ceea ce vrea sa insemne portofoliul demonstrativ proaspat iesit din cuptor.
Prima achizitie de unitati a fost in 27 august 2025. Urmatoarea va fi in 15 septembrie, iar eu abia astept sa vad cum evolueaza investitiile.
Randament actual: +1.89%
Ne auzim cu urmatoarele actualizari, pe curand!